• 투자상품

[제258호] SCV 자동차가치 담보부상품

더 뉴폴로(5세대) 1.4 TDI R라인

[17무0929]

모집기간 : 2020.06.02 08:00 ~ 2020.06.04 09:00

  • 750만원
  • 평균 9.34% 기본 8.70% 연장 10.30%
  • 최대 5개월 기본 3개월 연장 2개월
  • 100%

    현재 모집금액: 7,500,000 원 (100%)

  • 이자상환중

투자상품개요.

차량정보
  • 제조사 폭스바겐
  • 차량명 더 뉴폴로(5세대) 1.4 TDI R라인
  • 최초등록일 2015-10-13
  • 연식 2015
  • 색상 흰색
  • 주행거리 104,675km
  • 연료 디젤
  • 변속기 오토
  • 차종 준중형차
  • 배기량 1,422cc
  • 용도 일반
  • 사고유무 무사고
대출정보
  • 자금용도 재고자산 구매자금 용도
  • 담보 설정방법 1순위 근저당권 설정
  • 대출금액 7,500,000원
  • 대출기간 5개월
  • 시작일 2020-06-03
  • 만기일 2020-11-03
  • 상환방법 만기 일시상환
  • 이자납입일 2일(영업일 기준)
상사정보
구분 항목 내용 평가지수
안정성 차량보유대수 89대
회전성 월 평균 거래량 42대
담보성 담보안정비율(LTV) 80%
환금성 차량처분위임각서 있음
신용등급 대표자 신용등급(NICE) 2등급

상품구조.

상품구조

투자포인트.

  • 담보의 안정성
    자동차담보 1순위 단독 근저당권 설정으로 안전한 담보관리

    1차 빅데이터, 2차 자동차진단평가사 전문적인 평가를 통해 산정되는 차벤펀드 담보.
  • 짧은 만기
    평균 3개월의 짧은 기간 상품.
  • 다양한 상품에
    분산투자
    평균 1000만원대 담보물, 분산투자로 안전하게!
  • 투자자 보호
    (부실 시 빠른 환급성)
    부실 시 경공매를 통해 차벤펀드의 자체 부실프로세스 운영, 자동차 경공매를 통하여 투자금 보호.

투자상품 하이라이트


하이라이트 #1
▶ 안정적인 운영을 위한 중고차 매매상사 대상 자동차 담보대출 
중고차 시장에서 판매되는 전시용 자동차 상품을 담보로 하며, 평균만기 3개월 높은 회전율, 1순위 단독 근저당권의 안전성을 확보하고 있는 상품
 
하이라이트 #2
▶ 우량한 중고차 매매상사 선별 후 대출자 회원 가입
차량보유대수, 거래량, 대표자 신용등급, 납세증명서, 부가세증명원 등 확인 후 우량 중고차 매매상사를 대출회원으로 선별

하이라이트 #3
▶ 정확한 자동차 담보가치평가모델
1차 빅데이터를 기반으로 한 자동차담보가치 평가, 2차 자동차진단평가사들이 시세 체크 후 대출실행
LTV는 소매가 대비 80% 수준으로 책정 (차량상태, 인기도, 판매회전율 등에 따라 차등) 

투자자 보호


투자자 보호 #1 
▶ 1순위 단독 근저당권 설정 
차벤펀드에서 자동차 담보에 대한 근저당권 설정을 확인 후에 대출 이체 진행
 
투자자 보호 #2
▶ 온라인 상품 모니터링 
온라인으로 담보물의 상황을 실시간 모니터링하며, 국토교통부와 연계된 전산망을 활용해 판매여부를 지속적으로 체크

투자자 보호 #3
▶ 정기적인 담보차량 체크
지속적으로 직원을 파견하여 매매상사 방문 후 담보물의 상태를 직접 체크하고 실제 담보물이 잘 관리되고 있는지 확인

투자자 보호 #4
▶ 연체 및 부실 방지 프로세스
연체나 부실 발생시 30일 이내에 담보물을 경매로 처분해 상환할 수 있도록 부실 및 연체 방지 프로세스를 운영해 안전장치 마련
보유 차량 임의처분권 및 중고차 매매상사 대표이사 연대보증 사전 계약 완료

채무불이행시 절차.

증빙서류.

유의사항


 본 금융투자상품은 차벤펀드에서 취급한 대출채권에 대한 원리금수취권 투자입니다. 
 해당 상품은 다양한 보호장치를 지니고 있음에도 불구하고, 법률상 원금과 수익률은 보장되지 않습니다.
 본 투자상품은 조기 상환이 가능합니다. 따라서 조기 상환 발생 시 투자 원금은 투자자분들께 지급되고 모집 시 고시된 예상 투자수익이 변동됩니다.
 본 금융투자상품은 대출정보에 적혀진 일자(휴일인 경우 익 영업일)에 이자가 지급됩니다. 만기상환의 경우 만기일 기준 익 영업일에 원리금이 지급됩니다.
 투자 모집 마감과 함께 계약 사항을 재검토하여 대출을 실행하며, 대출이 승인되지 않을 경우 즉시 투자 원금을 예치금 계좌로 환불해드립니다.
 모집금액 초과 투자된 경우 초과된 투자 건은 취소처리됩니다.
 플랫폼 이용료(투자 수수료)는 매월 상환일 직전 원금 잔액의 0.1%에 해당하는 금액이며, 해당 금액을 차감한 금액이 상환일에 투자자분들께 지급됩니다. 중도 상환 시에는 수수료를 일할 계산하여 차감한 뒤 지급합니다.
 최소 투자금액은 5만원입니다. 
 투자 취소는 펀딩 마감 전까지 가능하며, 마감된 이후에는 투자 취소가 불가합니다.
 펀딩 모집 결과에 따라 대출실행 일정이 변경될 수 있습니다.
  • Q SCV 자동차가치담보부상품이 무엇인가요?
    A SCV는 Secured Car Value의 약자로, 자동차가치 담보부 상품을 의미합니다.
    해당 투자상품은 중고차 시장에서 판매되는 전시용 자동차 상품을 담보로 하며, 평균만기 3개월 높은 회전율, 1순위 단독 근저당권의 안전성을 확보하고 있는 상품입니다.
    * 자동차담보 등 동산 상품에 투자하실 때 1순위 근저당권이 있는 경우에만 확실한 담보력이 확보되어 안정적인 투자가 가능합니다.
  • Q SCV 상품 수익률이 왜 기본, 연장으로 나눠져있나요? 그리고 법인/개인투자자 상품 이자율이 다른가요?
    A 중고차 판매주기는 평균 2~3개월입니다.
    SCV 자동차담보상품의 경우 총 5개월 상품으로
    평균 판매주기인 기본 3개월까지는 기본수익률, 자동 연장되는 2개월에는 보다 높은 연장수익률을 제공합니다.

    이는 일반적인 중고차 재고금융 시장에서 캐피탈사에서도 이용되고 있는 형태로,
    차벤펀드는 전체 기간인 5개월 후의 LTV를 감안한 담보가치로 대출을 진행하고 있습니다.

    또한, 법인/개인투자자 상품의 최종 고객수익률은 동일합니다.
    보여지는 이자율이 다른 이유는 법인투자자 플랫폼이용료(투자자 수수료)가 다르기 때문입니다.
    기존 법인투자자들의 플랫폼이용료가 타 P2P금융사 대비 높은 편이어서,
    개인투자자분들에게 상품을 오픈하면서 업계 평균 플랫폼이용료인 월 0.1%로 수수료를 조정하게 되었습니다.
  • Q SCV 상품 담보물 모니터링 및 관리는 어떻게 하나요?
    A 1차적으로는 빅데이터를 기반으로 한 자동차담보가치 평가를 하고 2차로는 자동차진단평가사들이 이를 다시 한번 꼼꼼하게 점검을 한 뒤 대출을 실행시킵니다.
    그리고 대출실행 후에는 온라인으로 담보물의 상황을 실시간 모니터링하며, 국토교통부와 연계된 전산망을 활용해 판매여부를 지속적으로 체크하고 있습니다.
    또한, 지속적으로 직원을 파견하여 매매상사 방문 후 담보물의 상태를 직접 체크하고 실제 담보물이 잘 관리되고 있는지를 확인하여 폭넓은 모니터링을 진행하고 있습니다.
  • Q SCV 상품 증빙자료는 무엇인가요? (대출약정서, 근저당계약서, 차량처분위임각서)
    A - 대출약정서는 대출거래시의 약정내용을 명시한 자동차담보대출계약서입니다.
    대출거래약정서에는 대출금액, 이자율, 상환방법, 담보물의 정보, 보증의 범위 등 구체적인 내용이 기재되어 있습니다.
    이는 차벤대부 주식회사와 매매상사간의 전자서명으로 이뤄져 전자문서로 보관되고 있습니다.

    - 차량처분위임각서는 투자금 미상환시 매매상사의 담보 및 보유 차량을 처분하는 것에 대한 동의 각서입니다

    - 자동차근저당계약서는 자동차에 근저당설정을 하여 채권자가 채권 최고액까지 담보를 받는 계약사항을 기재한 문서입니다.
    전시용 자동차 상품의 경우, 차량 판매 후 차량구매자에게 이전이 나가야하는데 근저당권이 설정되어 있으면 이전이 불가합니다.
    따라서 1순위 근저당권이 잡혀있는 자동차 상품에 투자해야만 담보력이 확보돼 안전한 투자가 가능합니다.
  • Q SCV 상품 채무불이행시 절차는 어떻게 되나요?
    A 차벤펀드는 불이행시에도 담보물 매각을 통해 30일 내에 투자자에게 투자금 상환 및 정산을 할 수 있도록 부실방지 프로세스를 운영하고 있습니다.
    먼저 연체가 발생할 경우 해당 상사에게 연체사실통보, 추심절차, 기한이익상실 통보, 차량 처분위임 안내를 합니다.

    또한, 영업일 기준 12일 이내에 상사에게는 채무 불이행에 따른 담보물 확보를 진행한 후, 경매를 통해 담보물을 처분합니다.
    이를 통해 담보물에 대한 채권 회수를 통해 30일 이내에 투자자에게 투자금 상환 및 정산이 진행됩니다.

    다만, 30일이 초과할 경우 법적 절차에 의한 채권추심업체를 통한 강제회수에 들어갑니다.
    이를 대비해 매매상사와 자동차소유권포기각서 및 상사 대표자 연대보증계약서를 미리 작성해, 매매상사에 포함되어있는 차량 매각을 통해서 투자금 회수를 하게 됩니다.

투자 예정금액 입력.

만원

*최소 투자금액은 5만원입니다.

상환예정표.

  • 투자원금
  • 만기상환일
  • 플랫폼이용료
  • 수익금(세전)
  • 세금(이자소득세 + 주민세)
  • 수익금(세후)

* 중도상환 등 기타 사유 발생 시 실제 수익금 및 플랫폼 이용료는 변동될 수 있습니다.

* 원금/이자 지급일이 공휴일인 경우 익 영업일에 지급됩니다.

월별 수익금지급 예정표.

* 본 투자 건의 상환금액은 대출 기표일 기준으로 일할 계산됩니다.

* 차수를 구분하여 모집하는 경우, 총 모집금액이 모집완료되는 시점을 기준으로, 모든 차수의 대출만기 및 원리금지급 일정이 결정됩니다.

* 차수별 모집완료 시점의 차이에 대해서는, 최초 이자 지급일에 경과이자를 일할 정산하여 추가 지급합니다.

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동일차주 대출현황

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차주 대출/여신현황

차주 대출/여신현황
누적 대출액 : 918,350,000 누적 상환액 : 900,850,000
총 대출건 : 76 지연/연체건 : 0
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